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中小微企业转贷引导基金业务流程

来源: 济南市中小企业公共服务中心 发布时间: 2018-12-10

中小微企业转贷引导基金业务流程

1、服务介绍:济南市中小微企业转贷引导基金是由济南市经信委、财政局、金融办发起设立,利用市财政拨款作为基础,吸收社会资本参与而形成的转贷资金。济南市中小企业公共服务中心(以下简称“服务中心”)作为转贷引导基金管理平台,济南经发中小企业服务有限公司(市产业发展投资集团全资子公司)作为实施机构,承担具体工作。按照“专款专用、封闭运行、滚动使用、确保安全”的原则,服务纳税地在济南市、符合产业导向、企业资金周转困难但运行正常且符合银行续贷条件的中小微企业。

2、服务对象:

转贷客户需符合以下条件:

(1)在济南市[含区、县、高新区]登记和纳税的中小微企业,且具有独立的法人资格,管理规范,财务管理制度和会计核算体系健全。

(2)符合《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业[2011]300号)规定的中小微型企业标准。

(3)合作银行出具“银行贷款转贷承诺函或银行贷款放款通知书”,且单笔金额原则上不超过3000万元(以合作银行批准续贷额度为准)。

(4)转贷企业不应有下列情况(不限于):有银行贷款逾期、有银行欠息未还的,企业或法定代表人、实际控制人、股东有不良信用记录和涉及重大诉讼案件。

(5)转贷企业贷款为流动资金贷款(含个人经营性贷款)。

(6)个体工商户参照以上条件。

3、资金使用时限和收费情况

转贷资金使用时间原则上不超过 10 个工作日。为充分提高转贷资金的运转效率,收费采取差别化方式,资金使用前5天的日费率为1‰,且10天(含)以内最高5‰;超过10天的单独结算,结算标准不超过国家标准。转贷客户需在其转贷申请通过审核后至发放转贷资金前预付转贷费用,转贷完成按实际占用资金天数结算。除此之外不得收取额外费用。

4、转贷操作流程及详细说明

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(1)企业申请:客户在贷款到期前 15 天向服务中心、合作银行提出转贷申请。登陆济南市中小企业公共服务平台(http://www.jnsme.cn),在线下载并打印《济南市中小微企业转贷申请表》(附件一),明确企业基本信息以及资金需求情况;申请表交贷款合作银行初审。

(2)银行出具承诺:申请客户根据合作银行要求提交相关资料以供审核,银行完成续贷审批手续后,向服务中心推荐并出具《银行贷款放款通知书》。

(3)合作机构调查:服务中心委托对口合作机构专家团队对申请客户基础资料审核,对企业进行实地调查并对企业主进行访谈,撰写尽职调查报告,合作机构同意为申请客户提供转贷资金,填写《济南市中小微企业转贷资金审批表》,并报负责人(授权人)审批;不同意为申请客户提供转贷资金,告知合作银行和申请企业。

(4)信息确认:合作机构客户经理联络相关银行确认授信审批与放款条件的落实情况及银行借款合同、保证、抵押合同签订情况。

(5)签订合同:合作机构和申请客户办理借款手续(包括但不限于:借款合同、担保合同签订、费用入账等)。

(6)申请配比:合作机构将《济南市中小微企业转贷资金审批表》(附件五)连同相关资料(调查报告、借款手续等)报实施机构;实施机构审批通过后,合作机构落实好自有配套资金。

(7)合规审查:服务中心向合作银行出具《关于同意提供转贷资金的函》。

(8)转贷还款:企业贷款到期,实施机构根据合作银行要求将转贷资金从“济南市中小企业转贷资金专户”划入客户贷款户以归还该笔贷款;

(9)贷款审批:合作银行办理该笔贷款的审批放款手续(“委托支付申请书”上注明款项用途为归还转贷资金借款),将该款项拨付至实施机构“济南市中小企业转贷资金专户”还款。实施机构即时将合作机构配套资金拨付合作机构。因特殊情况,银行放款延期,合作银行需向服务中心出具《关于企业贷款延期放款的函》。

(10)资料归档:业务办理人员取得相关凭证、回单、《客户满意度调查表》交实施机构,实施机构将金使用、收回过程中形成的资料立卷归档。

 注:企业参与流程为(1企业申请、3合作机构调查、5签订合同)

5:附件下载:

济南市中小企业转贷申请表及附件清单 .docx


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